Многие, поручаясь за друзей, знакомых, близких, желают сделать им одолжение, но не задумываются о последствиях для себя. А они, между тем, могут оказаться очень серьезными: если должник не выплатит кредит, бремя обязательства ляжет на поручителя. Имеет ли право кредитор требовать долг с поручителя? Когда истекает исковая давность долга? Как избавиться от поручительства? На эти и другие вопросы мы ответим в этом материале.

Что такое поручительство и чем оно опасно?

Как правило, банк требует поручителя — лицо, которое гарантирует собственным капиталом, что заемщик выплатит долг — когда у заемщика недостаточно высокий или нестабильный доход либо возраст, приближающийся к пенсионному, то есть условия, которые потенциально могут поставить выплату кредита под вопрос. Договор поручительства заключается между кредитором и поручителем обязательно в письменной форме и содержит условия:

  • ответственность поручителя — как правило, прописывается солидарная, когда поручитель отвечает за выплату средств в том же объеме, что и заемщик;
  • объем обязательств — в полном объеме, частично;
  • срок поручительства (может быть не указан).

ЕСЛИ В ДОГОВОРЕ НЕ ПРОПИСАНО ИНОЕ, ПОРУЧИТЕЛЬ ОТВЕЧАЕТ ПЕРЕД КРЕДИТОРОМ ЗА ВЫПЛАТУ ДОЛГА, ПРОЦЕНТОВ, ПЕНИ ТОЧНО ТАКЖЕ, КАК И САМ ДОЛЖНИК.

Что делать, если заемщик не выплатил долг и банк подает иск на поручителя

Если кредитор требует вернуть займ, поручитель обязательно должен уведомить об этом должника. Хотя законом не установлен способ уведомления, рекомендуется делать это письменно, заказным письмом.

Если кредитор подает иск на поручителя, рекомендуется привлечь к нему и должника. В противном случае тот будет иметь право, когда поручитель будет истребовать с него свои затраты, предъявить все те же возражения, что и банку.

Для защиты в суде лучше нанять хорошего адвоката, который сможет если не выиграть дело, то хотя бы минимизировать ущерб. Поручитель может и согласиться на выполнение обязательств, тогда, после выплаты долга, он получает документы от банка, с которыми может в судебном порядке требовать долг с человека, за которого поручался.

Иногда бывает, что должник расплатился с кредитором, но не уведомил поручителя, и тот тоже внес деньги. Тогда поручитель может истребовать ущерб либо с банка, либо с должника.

Как отказаться от поручительства

ЗАКОН НЕ ПРЕДУСМАТРИВАЕТ ВОЗМОЖНОСТИ ПОРУЧИТЕЛЮ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ СВОИХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, ДАЖЕ ЕСЛИ У НЕГО НЕТ ВОЗМОЖНОСТИ ВЫПЛАТИТЬ ДОЛГ.

Поэтому юристы советуют дважды подумать, прежде чем давать свое согласие на подобного рода обязательство, а, если ситуация все же сложилась не лучшим образом, привлекать к делу адвокатов, которые помогут найти оптимальный выход.

Поручительство можно прекратить только в строго установленных законом случаях:

  • если прекращено само обязательство, обеспеченное поручительством;
  • если без согласия поручителя изменились условия займа в сторону увеличения долговых обязательств (постановление Судебной палаты по гражданским делам Верховного Суда Украины от 17 февраля 2016 по делу №6-3176цс15, постановление по делу № 640/15305/15-ц от 21.03.2018 г.). При этом не имеет значения, был ли согласен должник с новыми условиями. Сюда относится, в том числе, увеличение процентной ставки, пени, штрафа, срока договора, комиссий;
  • если банк отказался принять исполнение, предложенное заемщиком или поручителем;
  • когда долг перевели на другое лицо (должник выбыл из обязательства, а на его место пришел другой человек). Это объясняется логикой: поручитель берет ответственность за конкретное лицо;
  • при истечении срока поручительства. Бывает, что в договоре он не установлен, тогда поручительство прекращается, если кредитор в течение полугода с момента истечения срока исполнения основного обязательства не предъявил требования к поручителю (ч. 4 ст. 559 ГК Украины). Если не установлен срок займа или установлен моментом предъявления требования, то поручительство прекращается через год после заключения о нем договора. Причем, установленные сроки не являются сроками исковой давности, а значит должны применяться судом автоматически. В рамках разбирательства нет необходимости подавать соответствующее ходатайство.

Согласно позиции Верховного суда (Постановление Верховного Суда в составе коллегии судей Первой судебной палаты Кассационного гражданского суда по делу №2-1283 / 11 от 21.03.2018 г., постановление Судебной палаты по гражданским делам Верховного Суда Украины от 14 сентября 2016 по делу №6-1451цс16), если сроки обязательства поручительства истекли, банк больше не может требовать займ. То есть, даже если банк предъявлял претензии в период срока действия, но поручитель их не исполнил, как только такой срок истекает, суд откажет заемщику в удовлетворении его требований.

Исковая давность, как правило, в таких спорах не применяется. С другой стороны, сроки исковой давности по обязательству поручительсва истекают вместе со сроками давности по основному договору.

Признание договора поручительства недействительным

Если признать договор недеиствительным. это освобождает от обязательства поручительства. Недействительным признают документ, в котором указаны неправильные данные. Как правило, это относится к договорам с подделанной подписью поручителя. К сожалению, в нашей стране это довольно распространенное явление. Заемщик не нашел поручителя или тот вдруг передумал и не явился на подписание договора — и на договоре ставят фиктивную подпись. Об этом, конечно же, поручитель узнает, только когда получает исковые требования. В таком случае в рамках рассмотрения дела выносится ходатайство о проведедении графологической экспертизы. Также рекомендуется сразу же заявить в полицию о подделке документов.

Елена Лукашенко

 

 

загрузка...
Комментарии
загрузка...
Криминальная Украина в социальных сетях
Подпишитесь на нашу страницу, чтобы быть в курсе